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    时间:2007-10-25 16:06:58  来源:  作者:

     

      建立一个诚信的社会是一个文明国家发展的必然。诚信往往被很多人划入道德的范畴, 认为这是个人品德的问题,其实不然。“信为人之本”, 经过了几百上千年的社会变迁和发展, 诚信已经从简单的道德品质转化为现代社会衡量一个人或一个群体是否合理合法合规的作为与不作为了。诚信也从单一的个人行为发展成社会群体的行为, 因此对于诚信的认识不能只停留在道德的基础上, 而是要借用现代手段从根本上规范个体和群体讲信用的行为,监督和识别不讲信用的根源,杜绝不讲信用的主观条件, 改善由于客观原因而造成不讲信用的环境。只要社会每一个群体都能公正、合理、合法地享有所创造的价值, 在法理的基础上充分提高经济效益和社会效益, 就能不断地夯实经济基础。

      社会信用具体地说包括以下方面的内容: 企业信用和个人信用。

      企业信用按照规模分为:大企业信用和中小企业信用, 这是经济基础中很重要的组成部分。“口碑”是企业生存之本,注重“ 诚实守信”的原则,企业就能健康地合法地发展。

      个人信用存在于生活的每一个角落,小到“说话算数”大到“遵纪守法”,诚信都贯穿其左右,个人信用是社会信用中最大的组成部分,也是最难控制和衡量的部分。

      那么建立社会信用需要做哪些方面的工作呢?我们认为,社会信用是一个系统工程,同样要遵循一个系统工程的原理进行工作,但它又不是一个单一的系统工程,它是联动的、有关联性的社会系统工程,因此在设计这个系统工程时需要考虑很多关联的社会因素,充分研究信用指标的广泛性和复杂性,运用科学手段量化信用管理,使信用管理真正实现可统计、可分析、可决策。

      以下我们将从如何设计信用档案、如何建立信用档案库、以及信用档案库的应用三个方面,着重讨论一下社会信用基础设施—— 企业信用档案的建设问题。

      信用档案的设计

      首先树立“用数据说话”的基本原则,建立相应的信用数据库。安博尔中诚信评级倾力打造最具影响力信用品牌数据库的建立方式可以有二部分构成: 数据采集和数据存储。数据采集是建立数据库的基础工作,过去采集到的数据是各单位自行分类、自行设定内容的分散式表格采集,没有统一的指标设定,目前正在进行的采集也因为长期的习惯而使改变变得十分困难,因此对采集的数据进行相应整理就变得至关重要。

      对采集的数据进行整理我们称为信用档案整理,这项工作是整个信用系统建立过程中最初始的,最重要的,也是最巨大的一项工程,这个环节的工作为系统奠定了最初的原型,也是一个系统开始时不可或缺的奠基石。

      进行信用档案整理前需要对信用指标进行确定、分类和评估,对信用指标进行确定的原则是根据行业的不同、企业规模的不同、地区的不同进行不同的指标研究。

      每一个企业所处的行业不同,对其信用的考量也有所不同,我们除了参考统计局的指标设定口径外, 还应该对行业进行相应的研究, 抓住行业的特点和重要考量点, 设定与之相适应的信用指标。

      由此可见, 我们不能再采用大一统的方法进行分类, 而是要针对每个不同的行业特点对采集到的数据进行有针对性地、有特点的设定信用指标,根据指标的不同属性靠量指标所能带来的隐含价值是否有用,同时对不能实现属性或用一个指标实现属性有困难的, 使用多个有相关性指标进行替代。社会发展不平衡决定了每个不同地区有着不同的经济发展状况。对不同地区企业的信用指标也需要有一些不同,重要的是参考该地区的经济发展报告或白皮书的相关公布指标,融入企业经营状况中,这些指标对企业将来的发展方向和发展规模十分重要。

      建立了信用指标体系后,对信用档案进行相应的分类和整理就方便了很多, 过去对档案分类多采用单一维度分类,但信用档案分类采用的是多维度分类, 确定多维度分类主要的原则是用户查询、统计分析的便利。如一客户的信用档案可以按照客户作为主维度分类,同时对该客户在进行行业、地区、规模等其他维度的分类,这样能够十分方便地满足所有目的的查询, 同时提高查询的准确度。

      信用档案库的建立

      设计完成信用档案的体系架构后, 需要结合当地的实际情况, 开展数据的采集和整理工作, 对完成这项任务后的信用数据进行录入和存储, 建立相应数据模型的数据库, 并完成相关管理和分析、服务工作。

      首先, 需要获得相应的数据资料, 这需要得到各相关部门的协作和支持。在各省市设立相应的信用档案管理中心,负责收集和按照信用指标对信用档案完成分类和整理工作,同时通过设定的路径进入省级管理中心。

      获得的资料除了企业自行提供外, 更多的部分还是来自于各省市相关的部门,如税务、银行、工商、统计和各行业协会, 对于这些部门所提供的数据是经过筛选的、研究确定的信用指标, 这就减轻了这些部门的工作和抵触情绪, 也为信用数据的获得开辟了很好的途径。

      有了来自各方面的数据后,经过各级筛选和整理,完成了以客户为主维度,并行其他维度的信用档案,导入数据库。这时最关键的也是最困难的就是对每一份信用档案进行统一的统计和分析。

      统计的目的是为了分析,分析的目的是为了使用, 因此用途就决定了统计口径和分析方法。安博尔中诚信评级倾力打造最具影响力信用品牌建立社会信用体系是为了区分社会经济活动中存在的诚信和非诚信企业, 并对建立相应的奖惩体系, 同时促进社会的信用环境好转。分析就是量化信用管理的主要手段,美国和欧洲的社会信用体系主要借用了数学模型和参数管理来量化信用管理, 在我国同样可以根据我国国情用数学建模和参数调整的方法来量化信用管理,先使用原型法建模,运行一定时期后进行参数调整, 使之与社会状况相适应, 通常这种运转需要" 个月的测试和" 个月的调试。

      完成的分析模型能很容易地区分信用企业和非信用企业, 并可以按照信用水平进行评级, 能很准确划出企业信用变化曲线, 有利于研究社会信用环境的变化对企业信用的影响, 从而建立有效的社会奖惩制度,改善社会信用环境。

      信用档案的应用

      由于有了信用档案和整理工作, 以上复杂而精确要求的统计分析工作就显得从容多了。社会信用体系是社会经济发展到一定程度的产物, 也是社会经济有序、依法发展的重要标志, 各省完善信用档案管理,建立了社会信用大体系,国家建立社会信用大秩序, 不但能改善国家、各省的政府信用,能扶持好信誉企业完成跨区域经营, 同时能为外商投资创立良好的信用环境, 国外投资者能运用这个社会信用体系,运用这些经过整理和加工的信用档案进行相应的业务发展、合资合作、收购重组等工作,加快了国际化脚步, 加快了融入世界经济圈的脚步。

      由于有了信用档案和整理工作, 奠定和完善了社会信用系统的基础设施, 它犹如大厦的地基,需要坚实而稳固,它更像一个大型的仓储基地, 货品齐全、分类完善、查找方便、运送自如。信用档案的整理和管理方法和工作是最基础的、重要的, 它决定着大厦的建设规划、仓库的最终运转,我们不但不能忽视它的作用, 更重要的是要学习科学的方法, 运用先进的手段, 融合其他行业的经验,改善和充实我们的工作,使之与国际接轨, 切实服务于社会信用这个大体系。